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日本政府拟大力推动无现金支付 比例提高至 80%

逍遥摘要:日本打算促进非现金交易了。日本政府在 4 月 11 日发布了“无现金愿景”报告。提出要在 2025 年实现 40% 的非现金交易目标,并最终实现 80% 的非现金交易目标。考虑到现在这个比例只有 20%,这并不是一个小目标。

“由于全球化的趋势,以及增加生产力的需求,我们需要建立一个系统,让商业、公众、学术界共同努力,减少现金成本并实现一个无现金社会。”报告说。

非现金交易主要包括两种方式:移动支付和刷卡支付。

移动支付最明显的例子就是支付宝。在中国,80% 的互联网用户可以使用手机付款。

在日本,和阿里的支付宝相对应的,是索尼主导的 FeliCa 系统。该系统包含两部分:电子支付,例如 Edy;交通卡,例如 Suica 和 Pasmo。

FeliCa 的应用比支付宝早很多。2001 年,Suica 卡推出;2003 年,Edy 推出;2004 年,FeliCa 移动支付和类似支付宝的“Osaifu-Keitai”应用推出;2006 年,移动 Suica 推出;2007 年,Pasmo 卡推出…

日本政府拟大力推动无现金支付 比例提高至 80%

(Suica 和 Pasmo 交通卡)

2006 年,4 万家零售商支持 Edy,12 万移动用户使用移动 Suica;2007 年,27 家铁路公司、32 家公交运营商加入 Pasmo,43 万人使用移动 Suica;2008 年,超过 50% 的手机支持 FeliCa 移动支付。

虽然 FeliCa 的应用比中国早,但它没有改变日本“现金为王”的支付方式。首先是因为日本充值卡林立,FeliCa 不能通用。2001 年 Suica 卡普及时,日本国内有 10 种公交卡。零售店中,7-11 使用自己的 nanaco,罗森支持 WAON,全家使用 T Point,Sankus 支持 uniko,互相独立。电商中,乐天支持 Edy,雅虎支持 T Point,而且很多商家不支持 Edy。顾客干脆支付现金,不去考虑哪家店支持哪张卡。

更重要的是 iPhone。iPhone 直到 2016 年 10 月才支持 FeliCa。而 iPhone 从 2008 年登陆日本,到 2010 年,就占据了日本 72% 的手机市场。这意味着这几年来大部分日本人根本没法应用移动支付功能。

日本政府拟大力推动无现金支付 比例提高至 80%

(移动 Suica)

刷卡支付方面,每个日本人大约有两张信用卡,但他们很少使用。这或许和他们注重储蓄的文化有关。日本内阁在 2016 年对 18 岁以上的人进行了一个关于信用卡的问卷调查。1815 人参与调查,其中 1050 人对使用信用卡持反对意见。55.4% 的人认为使用信用卡不会带来方便,41.3% 的人认为信用卡容易被偷,35.4% 的人认为使用信用卡会泄露私人信息,33.7% 的人担心消费过度,27.3% 的人担心不知道每月消费数额。

那为什么日本政府现在要推进非现金支付呢?

使用现金除了找零不方便外,它还面临流通、损耗、保管、印刷等问题。据 Nomura 研究机构估计,每年日本花在这几方面的费用合计达到 1 万亿日元(约 580 亿人民币)。

日本政府拟大力推动无现金支付 比例提高至 80%

同时,只能使用纸币对境外游客来说不够方便。“无现金愿景”报告指出 40% 的外国游客对只能使用现金的情形表示不满。如果日本这种情况不改变的话,以到 2020 年吸引 4000 万国外游客的人数来算,日本大概会损失 1.2 万亿日元(约 700 亿人民币)的收入。随着 2020 年东京奥运会的临近,大批游客将涌入日本,这个问题更加显著了。

日本的应对措施是主推移动支付。

对政府来说,最简单的就是为支持移动支付的商家提供补贴和税收减免。

银行方面,三家日本金融集团瑞穗金融集团,三菱日联金融集团和三井住友金融集团将在 3 月底统一二维码规范,并在 2019 年联合推出新的支付系统。据估计,成本大概为929 万美元。

这三家集团也计划成立一个联合金融公司来监管新系统的运行。其它大银行和小的地方银行也可以参与其中。

惠誉评级有限公司的主任 Kaori Nishizawa 说:“某些时候必须进行整合,相互竞争不会有成果。”

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